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德力股份(002571)何为家庭投资理财?家庭理财金字塔应该如何搭建?

发布作者:林家纶2020-03-07 05:17:25栏目分类: 股票配资 点赞数:99+阅读数:999+评论数:999+文章好评度:99%

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德力股份(002571)何为家庭投资理财?家庭理财金字塔应该如何搭建?

家庭投资理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。目的是为了将自己家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定,从而使自己和亲人生活的更幸福、美满、健康、长寿。

构建家庭理财金字塔

根据家庭理财金字塔的观点,理财规划应先搭建一个稳健的基座,再逐步增加高收益产品。金字塔的底部是面积最大,也是最稳健的一层,是构建理财规划的基石。通常来说,这一层的配置标的是风险较小的理财产品,包括储蓄、保险、国债等。保险之所以位于基础层级中,是因为它具有管理家庭财务风险的基础功能。

利用保险为人生护航保险的基础作用是对人生风险实施主动管理。保障型保险体现了典型的“人人为我、我为人人”的崇高价值观。你交纳一小部分费用,万一人身、财产或者责任事故降临时,你将会获得必要的赔偿,你的家庭生活至于因不测风浪而遭受致命性打击。 保险虽然不像其他金融产品一样可以快速获利,却一定是理财配置和资产传承的重要工具。

在搭建理财金字塔的时候,应注意以下几点:

工薪阶层理财注重基础

以稳健理财为主。对于绝大多数的工薪家庭而言,没有过多的资金用于投资理财,重点还在于夯实基础,先做积累,同时用合理且适当的资金去参与高风险投资,

中产阶层

应增加资产配置。对于生活无忧的中产阶层,应增加资产配置种类,分散风险,稳步提高收益,或请理财规划人员协助。

高端人群。

高端人群则适合由高级理财规划师,或者委托财富管理公司或投资公司等来安排、运作。

作为家庭保障体系的组成部分,社保和商保相互补充,满足不同收入阶层的需要。在投保商业保险时,不同的家庭应根据实际需求和经济实力选择相应险种和保障金额,这样才能发挥保险真正的作用,实现风险转移和资产传承等功能。

搭建家庭理财金字塔是一个比较复杂的“工程”,这取决于每个家庭的实际情况。如年龄、收入状况、资产状况、受教育程度、自身的投资经验以及个人性格取向、风险偏好等等。但无论如何搭建,都应严格执行,不能半途而废,只有这样,才能达到理财的目标。

在搭建理财金字塔时,首先要进行资产调查,通过资产调查,了解目前的资产状况。其次,进行收支统计,通过收支统计,可以了解每月的结余状况,便于以后的投资选择,同时还可以检讨可控的开支。第三,进行资产配置分析和调整,理清了资产状况以及收支状况,则可以进一步做资产配置的分析。最后,定期检视、总结,资产配置完成之后,应定期做总结,检视资产的增减状况,是否满意,是否再需要调整。

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